Slavíme 25. výročí. Soutěžte

Zpravodaj ING Bank

Zpravodaj ING Bank vám přináší nejnovější zprávy, zajímavosti a tipy ze světa financí.

Sázka na jedinou kartu je risk. V případě financí vám může přinést zisk, ale často i ztrátu. Sázka na jedinou kartu je risk. V případě financí vám může přinést zisk, ale často i ztrátu.
Sázka na jedinou kartu je risk. V případě financí vám může přinést zisk, ale často i ztrátu.

Sázka na jedinou kartu je risk. V případě financí vám může přinést zisk, ale často i ztrátu.

O investování se poslední dobou v médiích hodně píše, doba i drobní střadatelé jsou mu čím dál více nakloněni. Skýtá výhody v podobě výnosů, na které si s jinými finančními produkty nesáhnete, ale také řadu rizik. Méně zkušenému investorovi však mohou informace zamotat hlavu, takže znejistí a začne se ptát: „Jak a do čeho vlastně investovat“? Akcie v posledních dvou měsících padají, což se odráží ve ztenčování jinak nadprůměrných výnosů ze začátku roku. Nízké úrokové sazby zase příliš nepřispívají k vývoji na dluhopisových trzích. Co s tím?

Naše rada zní: „Nesázejte vše na jednu kartu a diverzifikujte“. Ano, je to slovo, při kterém se vám napoprvé možná zamotá jazyk, ale ve světě investic jde o velmi důležitý termín. Diverzifikace znamená rozdělení aktiv do různých investičních nástrojů, které na sobě nezávisí. Jejich kombinací vytvoříte dobrý základ investičního portfolia, které dokáže rozložit případné riziko a ochrání investice před propadem v určitém segmentu. Ukažme si to na příkladu.

Graf 2: DiverzifikacePokud s vidinou vysokého zisku investujete veškeré úspory do akciového titulu, který se pod vlivem různých faktorů propadne o 20 %, přijdete prakticky ze dne na den o pětinu našetřených peněz.

Pokud však do stejného titulu investujete například jen 20 % úspor, dalších 40 % uložíte do jiných nástrojů, například do dluhopisového či smíšeného fondu a 40 % necháte jako disponibilní rezervu pracovat na spořicím účtu, jde už o určitou formu diverzifikace. Všechny úspory vám budou vydělávat, některé sice méně než ty ostatní, ale v případě propadu akciového titulu bude vaše ztráta daleko menší.

Graf 2: Diverzifikace
Graf 3: Diverzifikace

Při diverzifikaci, tedy kombinaci vhodných investičních nástrojů, je důležité položit si otázku, co od investování očekáváte. Jaké riziko jste ochotni akceptovat a jaký časový horizont si můžete nebo chcete dovolit? Máte krátkodobý či dlouhodobý investiční cíl? Je pro Vás důležitý vysoký výnos, nebo spíš jistota nižšího, ale stabilního zhodnocování? Pro většinu investorů je důležitá i likvidita, tedy to, jak rychle se v případě potřeby dostanou k investovaným penězům. Například na termínovaných vkladech jsou peníze vázány na fixní a předem stanovenou dobu, která může trvat například 2 roky. V případě investování prostřednictvím podílových fondů má investor po zpětném odkupu své peníze na účtu během několika pracovních dnů. S ohledem na tato kritéria pak mícháme ten správný investiční koktejl.

Co by mělo nebo mohlo obsahovat ideální portfolio, aby se o něm dalo hovořit jako o diverzifikovaném a stabilním? Níže uvádíme tipy na investiční nástroje s různou mírou rizika pro odlišné časové horizonty:

Pokud vytváříte pohotovostní rezervu pro krytí neočekávaných výdajů, máte tyto možnosti:

Časový horizont Likvidita
Hotovost Krátký
Běžný účet Krátký Vysoká likvidita – okamžitá dostupnost
Spořicí účet Krátký– střednědobý horizont Vysoká likvidita

Pokud střádáte pro naplnění krátkodobého cíle jako pořízení nového automobilu, rekonstrukci domu nebo nákladnější dovolenou, nabízí se vám tyto možnosti:

Časový horizont Likvidita
Fondy peněžního trhu Krátkodobý horizont (do 1 roku) Vysoká likvidita
Fondy dluhopisové Horizont 3 a více let Vysoká likvidita
Termínované vklady Krátkodobý horizont Nízká likvidita (peníze jsou vázány, sankce za předčasný výběr)
Spořicí účet Krátký–střednědobý horizont Vysoká likvidita

Pro získání finanční rezervy na krytí dlouhodobých cílů jako je přilepšení na penzi, umoření hypotéky nebo vzdělání dětí – tedy dlouhodobé cíle – můžete vybírat mezi následujícími instrumenty:

Časový horizont Likvidita
Fondy dluhopisové Horizont 3 a více let Vysoká likvidita
Fondy akciové Horizont minimálně 5 a více let Vysoká likvidita
Investice do nemovitosti a pronájem nemovitosti Dlouhodobý horizont Nízká likvidita

Záleží na očekávání a možnostech každého investora. Jinak bude nad diverzifikací a rozdělením svých aktiv přemýšlet člověk středního věku s nadprůměrným výdělkem, který žije sám a jeho cílem je efektivní zhodnocení úspor na penzi, a jinak bude s úsporami nakládat rodina s malými dětmi, která před sebou má řadu investičních cílů a limitované příjmy.

Přejeme šťastnou ruku při sestavování vašeho investičního portfolia!

Hodnocení: 2/10
Hlasovalo: 1
Hlasovat:
Tisknout článek