Zpravodaj ING Bank

Zpravodaj ING Bank vám přináší nejnovější zprávy, zajímavosti a tipy ze světa financí.

A co kombinace hypotéky a pravidelné investice? A co kombinace hypotéky a pravidelné investice?
A co kombinace hypotéky a pravidelné investice?

A co kombinace hypotéky a pravidelné investice?

Rok 2016 byl pro český hypoteční trh rekordní. Objem poskytnutých hypoték se v roce 2016 vyšplhal na 225 mld. Kč, v roce 2015 to podle dat MMR bylo „jen“ 184 mld. Kč. Nejnižší úroková sazba v historii byla dosažena v listopadu 2016 na úrovni 1,77 %, průměrná úroková sazba byla loni na hladině 2,12 %.

ING Podílové fondy:A co kombinace hypotéky a pravidelné investice?

Dynamika roku 2016 však v letošním roce klesá jenom mírně. V lednu 2017 si pro hypotéku přišlo 8 665 lidí a v meziměsíčním srovnání tak jde o téměř nulovou změnu – v prosinci 2016 o hypotéku požádalo jen o 19 lidí více. Objemy na tom byly podobně – oproti předchozímu měsíci poklesly o relativně zanedbatelných 133 mil. Kč a průměrná výše hypotéčního úvěru klesla jen zlehka na 2,02 mil. Kč.

Proč to všechno zmiňujeme? Mnoho lidí považuje hypotéku za dlouhodobý závazek spojený s pořízením bydlení, jehož splácení je přímo navázáno na disponibilní příjem daného jedince nebo domácnosti. Za zdůraznění v této souvislosti určitě stojí slovní spojení „dlouhodobý závazek“. Protože právě dlouhodobost (v případě hypotéky se bavíme o horizontu nejčastěji 20-30 let) je něco, co nahrává úvaze zkombinovat hypotéku jako závazek a současně pravidelné investování do podílových fondů jako možnost paralelní tvorby „polštáře“ finančních aktiv, která mohou být v budoucnu použita například na umoření části hypotéčního úvěru anebo snížení pravidelné měsíční splátky, byť spolu hypotéky a investování nijak nesouvisí.

Jak by taková modelová situace mohla vypadat? Představme si člověka, který si na počátku letošního roku vezme „průměrnou“ hypotéku ve výši 2,0 mil. Kč s úrokovou sazbou 2,79 %, fixací úroku na 10 let a dobou splácení 30 let. Při této výši hypotéky a úrokové sazby by měsíční splátka hypotéky byla řádově 8 300 Kč, v závislosti na případných dodatečných nákladech pak mírně vyšší.

Pokud by souběžně se splácením ten samý člověk pravidelně měsíčně investoval 1 000 Kč do „opatrného“ profilového fondu (ING Aria Lion Moderate – ten měl v minulosti průměrný roční výnos 3,08 % - pro EUR třídu, počítáno od založení 21. 10. 2014 do konce roku 2016), za deset let by mohl mít za předpokladů stabilního tržního prostředí a stejné výkonnosti trhů odpovídající dlouhodobým průměrům přibližně 140 tis. Kč, které by mohl použít například na umoření části hypotéčního úvěru anebo zmíněné snížení velikosti pravidelné měsíční splátky. Za třicet let, by tato částka mohla za výše uvedených předpokladů být téměř 600 tis. Kč. V případě vyšší částky pravidelné investice či dynamičtějšího investičního profilu by se celková disponibilní částka samozřejmě mohla měnit.

Údaj o výši měsíční splátky hypotéky jsme získali z veřejně dostupných hypotéčních kalkulátorů, k modelování výnosů pravidelné investice jsme využili kalkulaček dostupných na našich webových stránkách zde. Uvědomujeme si, že finanční potřeby každého z nás jsou jiné a proto výše uvedené kalkulace opravdu berte jen jako teoretickou úvahu. Jejím cílem však bylo upozornit vás na to, že hypotéční úvěr nemusí být jenom finanční „jednosměrkou“. Navíc – i kdybyste tyto dlouhodobě investované peníze na splátku části hypotéky nakonec nevyužili, vytvořili jste si zdravý finanční návyk a mohli byste získat příjemnou finanční rezervu.

Nezapomeňte, prosím, že hodnota každé investice může kolísat. Návratnost investované částky proto není zaručena. Výnosy, které investice přinášela v minulosti, nejsou zárukou výnosů budoucích. Stále musíte počítat s jistou mírou rizika. ING Bank N.V. neposkytuje investiční poradenství týkající se investičních nástrojů. Uvedená doba 30 let je velmi dlouhá a během ní mohou nastat zásadní změny v ekonomické, politické i jiné oblasti.

Hodnocení: 5/10
Hlasovalo: 38
Hlasovat:
Tisknout článek